- Edad actual
- Su edad actual.
- Contribución anual
- La cantidad que usted contribuirá a una IRA cada año. Esta calculadora asume que usted hace su contribución a principios de cada año. En el 2002, las contribuciones anuales máximas para la IRA son de $3,000 por persona. Es importante notar que esta es la suma total contribuida a todas sus cuentas IRA. Este máximo aumentará gradualmente a $5,000 hasta el 2008. La tabla debajo de resume los límites anuales de contribución IRA.
| Año | Contribución limite de la IRA |
| 2002-2004 | $3,000 |
| 2005-2007 |
$4,000 |
| 2008 y después* | $5,000 | *A partir del 2009, el límite de contribución se ajustará anualmente a la inflación en incrementos de $500
Si usted tiene 50 años o más de edad, usted puede hacer contribuciones adicionales "para ponerse al día" de $500 sobre los límites normales del 2002 al 2005. A partir del 2006, la cantidad "para ponerse al día" aumentará a $1,000. Para calificar para la contribución "para ponerse al día", usted debe cumplir 50 años al final del año en que usted hace la contribución.
Es importante notar que las contribuciones al IRA Roth se limitan para ingresos más altos. Si su ingreso se encuentra "en un rango de reducción progresiva" usted tiene permitido hacer solamente una contribución proporcionada a la IRA Roth. Si sus ingresos exceden el rango de reducción progresiva, usted no califica para hacer contribuciones a la IRA Roth. Para los propósitos de esta calculadora, nosotros asumimos que sus ingresos no limitan su habilidad de contribuir a una IRA Roth. La siguiente tabla resume los rangos de ingresos "de reducción progresiva" para las Roth IRAs.
| Estado civil del declarante | Rango de Ingreso de reducción progresiva |
| Casados declarando colectivamente o Jefe de familia | $150,000 to $160,000 |
| Declarante individual |
$95,000 to $110,000 |
| Casados declarando separadamente | $0 to $10,000 |
- Tasa de rendimiento esperada
- El porcentaje anual que usted espera ganar en sus inversiones.
- Edad de jubilación
- Edad en la que desea jubilarse. Esta calculadora asume que usted no hará ninguna contribución a su IRA en el año en que usted se jubila. Por lo tanto, si usted se jubila a la edad de 65 años, su última contribución sucede en el año que usted cumple 64 años.
- Tasa de impuesto actual
- La tasa de impuesto marginal de impuestos que usted anticipa pagar en sus inversiones gravables.
- Tasa de impuestos al jubilarse
- La tasa de impuesto marginal que usted espera pagar en sus inversiones al jubilarse
- Ingreso bruto ajustado
- Sus ingresos brutos ajustados de su declaración tributaria. Esto es usado para calcular si usted puede deducir sus contribuciones anuales de su declaración de impuesto sobre la renta.
- ¿Usted es casado?
- Seleccione la caja si usted es casado. Esto es usado para determinar si usted puede deducir sus contribuciones anuales de sus impuestos.
- ¿Plan del empleador?
- Seleccione la caja si usted tiene un plan de jubilación patrocinado por su empleador, tal como un 401k o un plan de pensión. Esto es usado para determinar si usted puede deducir sus contribuciones anuales de sus impuestos.
- Las contribuciones totales no deducibles.
- La suma total de sus contribuciones en la IRA Tradicional que se depositaron sin deducción de impuesto. Las contribuciones a la IRA Tradicional son normalmente deducibles de impuesto. Sin embargo, si usted tiene a un plan de la jubilación patrocinado por un empleador, tal como un 401(k), su deducción de impuesto se puede limitar.
Para declarantes individuales de impuesto, con un plan de jubilación patrocinado por un empleador, una contribución de IRA es completamente deducible de impuesto si su ingreso se encuentra por debajo de $34,000. La contribución se proporciona entre $34,000 y $44,000. Si sus ingresos son mayores de $44,000 y usted tiene un plan de jubilación patrocinado por el empleador, tal como un 401 (k), usted no recibe deducción de impuesto. Para parejas casadas las mismas reglas aplican, excepto que la deducción es reducida progresivamente entre 54,000 y $64,000. Los rangos de reducción progresiva son programados para aumentar durante de los próximos años. La siguiente tabla resume la reducción progresiva de la deducción entre los años 2002 - 2007.
Rangos de Ingresos para la Reducción Progresiva en la Deducción de una IRA Tradicional |
| Año | Declarante Individual | Casados declarando colectivamente |
| 2003 | $40,000-$50,000 | $60,000-$70,000 |
| 2004 | $45,000-$55,000 | $65,000-$75,000 |
| 2005 | $50,000-$60,000 | $70,000-$80,000 |
| 2006 | $50,000-$60,000 | $75,000-$85,000 |
| 2007 | $50,000-$60,000 | $80,000-$100,000 |
Esta calculadora determina automáticamente si su deducción de impuesto es limitada por su ingreso. Sin embargo, hay dos situaciones excepcionales que no son tomadas en cuenta automáticamente, en las cuales las reducciones progresivas adicionales de impuesto son aplicadas. En primer lugar, si su cónyuge tiene un plan de jubilación patrocinado por un empleador pero usted no lo tiene, su deducción de impuesto se reduce progresivamente entre los $150,000 y $160,000. En segundo lugar, si usted es casado declarando impuestos separadamente y tiene a un plan la jubilación patrocinado por su empleador, la reducción progresiva de ingresos es de $0 a $10,000.
- Contribuciones totales
- La cantidad total contribuída a su IRA.
- El total después de impuestos de una IRA
- Para la IRA Roth, este equivale al valor total de la cuenta. Para la IRA Tradicional, este es la suma de dos partes: 1) El valor de la cuenta después que usted paga impuestos de renta en todas las ganancias y contribuciones deducibles de impuestos y 2) lo que usted hubiera ganado si hubiera invertido cualquier ahorro de impuesto de renta en una cuenta gravable ordinaria.
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